剑与牛皮癣:当央视315瞄准714高射炮开火时

央视315是一把剑——一把解决消费者保护领域困难和复杂问题的剑。这一次,这把剑瞄准的是714高射炮——期限为7-14天的超短期高息贷款,隐蔽且难以管理,在消费金融行业可称为牛皮癣(牛皮癣)。

当这把剑对抗牛皮癣时,我希望它是起点,而不是终点。

1714年的高射炮与传销非常相似,但可怕的是它不可能被阻止和逃脱。

MLM组织有两种独特的策略:一种是精神洗脑,另一种是个人限制。

那些落入陷阱的人要么不愿离开,要么失去自由,无法逃脱。

714高射炮也有两种策略:一种是偿还贷款,另一种是暴力收回贷款。

在引诱你拆除东墙、修补西墙的同时,你将背负着沉重的债务。在敦促你通过暴力收集来还钱的同时,它会耗尽你和你的社交圈。

例如,在中央电视台315频道,董女士起初出于紧急目的借了7000元,后来又借了新旧,“还了两个,借了三个”:五加七”,就像滚雪球一样,三个月内7000元就会滚到50万元,让人窒息而死。

赶上多年没见你的老同学并不可怕。可怕的是老同学想让你离线。在紧急情况下借钱并不可怕。可怕的是,借钱的目标是714门高射炮。

谁没有时间缺钱?如果我陷入类似的情况,我该怎么办?你可能已经想到了投诉。

自从2017年12月关于现金贷款的新规定出台以来,全国人民都知道斩首、高利贷和邮件列表爆炸是非法行为,但许多人仍然一边抱怨一边借钱。

2018年,互联网投诉平台“21CN收集投诉”收到了209,000起关于消费者金融的有效投诉,每天有近600起投诉。

借款人对高利率和暴力催收表示愤慨和不满,但清算率不到40%。

从与投诉相关的平台列表来看,特许机构、上市平台、独角兽和小领导处于前列。

尽管他们的业务量很大,但更重要的是借款人知道抱怨这样的平台是有用的。他们大多害怕负面的公众舆论,并主动纠正。然而,714门高射炮从事舔血的非法业务。他们在两到三个月内换上马甲。他们不怕抱怨,慢慢地没人会再抱怨了。

马克思说,“如果有300%的利润,资本就敢践踏世界上所有的法律。”

714高射炮不怕抱怨,但他们无视法律,尽一切可能生存。多活一天不是为了赢得时间,而是为了赚钱。

这些天来,中央电视台315台出于全国关注,削减了714门高射炮。

数万(或数十万)高射炮立即停止了它们的活动,隐藏在网上和网下的信息以及像大海一样的应用程序中。

十几个暴露的模型是炮灰,留下成千上万的玩家静静地等待风暴过去。

当公众舆论关注下一个热点时,他们会平静地恢复他们的旧业务,就好像什么都没发生一样。

我该怎么办?当然会有罚款,很重的罚款!一起发现,一起没收!然而,714高射炮小巧而分散,隐蔽而灵活。如果一个人被击倒,另一个背心会回来,惩罚不会停止,禁令也不会停止。

除了惩罚,还有其他事情要做。

让我们先看一个案例,ICO的案例。

ICO是一家硬币发行企业,类似于印钞,其巨额利润可与超额利润贷款相媲美。

2017年9月,严格监管如期到来,ICO被视为非法融资,银行和支付机构不得向ICO提供金融支持,ICO众筹平台停止运营,二级市场(虚拟货币交易所)也被关闭。

在接下来的六个月里,虚拟货币投机达到了新高。

比特币和以太网货币在国际市场飙升,各种各样的空气体硬币陷入疯狂。资本老板借此机会鼓吹区块链的泡沫。大量区块链媒体成立,煽风点火。货币圈的投机被禁止但没有停止,甚至变得越来越受欢迎。

在新的现金贷款条例出台后,超利润贷款和714高射炮风靡一时。

直到2018年第二季度,货币投机热潮才开始消散,并消散在市场手中——比特币在各种因素的作用下暴跌,空天然气货币大幅跳水,再也没有反弹,投机消失了空。

随后,网络信息办于2018年10月发布了《区块链信息服务备案系统要求》(区块链信息服务管理规定(征求意见稿)》,切断了空投机性货币投机的传导链,给冷却灰堆泼了一盆冷水,消除了死灰复燃的可能性。

监管之手重在包围、追逐、阻挡,“三禁四禁”。例如,秋风镰刀在中间割草,但在二月的春风中又一次让杂草长高了。市场的手集中在土壤质量上,只有改变土壤质量,杂草的生命力才能从根本上消除。

什么样的土壤禁止超利润贷款?要求!据央视315报道,董女士急需流动资金。她为什么要找高射炮而不是有执照的组织?第一个平台可以说是被误撞了,但是在了解了砍头利息、高额罚息和暴力收缴之后,你为什么还敢借新高射炮,把旧的还给新的?因为董女士不是被许可人的客人。

新的现金贷款规则出台后,特许机构的年利率上限为36%,超盈利贷款平台的年利率上限为200%,36%至200%之间的产品已经灭绝。

贷款产品的利率分布高达36%,特许机构和超盈利贷款之间没有缓冲区。

然而,借款人的风险分布是连续的。侗族妇女的信用状况相当于产品的36%至200%。当我需要借钱时,我该怎么办?他们被拒之门外,不得不转身走向大海,走进714高射炮的怀抱,接受年利率为数百甚至数千的贷款服务。

是的,银行等特许机构正在推动浦汇金融,甚至达到政治层面。

但普惠金融不等于金融扶贫,如果董女士们的贷款年化成本(含资金成本、运营成本、不良拨备成本等)在50%,我们不能指望银行用年化利率低于36%的产品为董女士们服务。然而,普惠金融并不等于金融扶贫。董女士的年度贷款成本(包括资本成本、运营成本、不良拨备成本等)。)是50%,我们不能指望银行为董女士提供年利率低于36%的产品。

即使偶尔下几个订单,风控制模型大多是不准确的,属于一个将通过机器学习立即纠正的错误。

如果主入口不能打开,那么我们必须一起关闭部分门。恐怕连受保护的借款人也有一些抱怨。

央视315播出后,网上有个笑话:“我只想对国家说,我是自愿借钱的,没有人强迫我这么做。即使我从1000元中得到200元,我也想明天还回去。不要借钱让我难堪。”这个笑话故意搞笑,但多少反映了一种真正的尴尬。

我们需要优化普惠金融的土壤质量,放松贷款机构的手脚,为普惠借款人建立多层次、持续的借款产品集合。

剑对抗牛皮癣,只是看热闹,要治愈,需要吃药。

还有更多事要做。

超级盈利贷款人没有什么好害怕的,他们依靠暴力来收取贷款。

没有暴力收集,借出的钱就无法收回。非法贷款和帮助穷人没什么不同。这会让猴子松一口气——亏损企业还有多远,还有多远?

超级盈利贷款平台上的暴力收集主要是基于威胁和侮辱。分为两个阶段:第一阶段是抓住借款人不想说出来的心理,威胁引爆通讯录,引诱借款人还贷,走滚雪球的道路;在第二阶段,雪球滚得越来越大,洞无法堵住。雪球爆炸成地址簿或张贴在互联网上向公众展示。雪球使用了各种各样的辱骂。双方的冲突加剧,以悲剧告终。

对于这两个阶段,我们能做些什么?对于借款人来说,很明显高利贷并不可怕;借新还旧是魔鬼,也是所有悲剧的根源。

我担心如果我借了新的地址簿并把它还给旧的,迟早我会因为借得太多而无法归还。

在处理高利贷的路上,早点停下来,早点上岸。

此外,借钱并不可耻。通讯录爆炸不是你的错。不要承受太大的心理压力。

其余应移交给监管、经济调查和产业链中的各种企业。

非法信息交易链能被打破吗?暴力收集的收集机构能被查封吗?涉嫌暴力收集的人数能被禁止吗?我们能处理暴力收集的投诉吗?……由此,我们可以继续问:超额利润贷款平台系统从何而来?交通从哪里来?演绎渠道从何而来?货架上的应用程序在哪里?谁为超盈利贷款提供托收服务?谁为超盈利贷款提供风力控制服务?……每个参与者都有良好的关系。超额利润贷款如何在各地生根发芽?中央电视台315台已经快一周了。

有些人在网上问,为什么一些曝光的714高射炮APP又悄悄地移动了?因为中央电视台掌握着第一把剑,所以需要借款人、舆论、监管、经济调查和产业链中的各方来掌握第二把剑、第三把剑和第四把剑…直到形成了一个良好的剑网,让超级盈利贷款人无处藏身。

当剑对抗牛皮癣时,它只是起点,而不是终点。

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